ALTERSVORSORGE

Altersvorsorge gegen Berufsunfähigkeit absichern

  • Alles Wichtige leicht und verständlich erklärt
  • Hilfreiche Tipps und Tricks für Lehrer
  • Kostenloser und unverbindlicher Vergleich
  • Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Alles Wissenswerte
Erfahre jetzt alle wichtigen und wissens­werten Informationen in diesem Artikel.

» mehr erfahren

Kostenloser Vergleich
Vergleiche jetzt kostenlos, welche Alters­vorsorge speziell für Dich sinnvoll ist.

» zum Vergleich

  1. Home
  2. »
  3. Altersvorsorge für Lehrer
  4. »
  5. Altersvorsorge gegen Berufsunfähigkeit absichern

Bereits jetzt an später denken

Die Berufsunfähigkeitsversicherung findet gewöhnlich ihren Platz unter den Versicherungen, wo auch sehr viele detaillierte Informationen zu finden sind. Ebenso gehört sie aber auch in den Bereich der Altersvorsorge, denn nur wenn das Einkommen während des Berufslebens abgesichert ist, besteht die Möglichkeit aus diesen Einkünften die private Altersvorsorge zu gestalten. Immer häufiger ist es aber die Berufsunfähigkeit, die sich darin äußert, dass gesundheitliche Probleme verhindern, den Beruf weiter auszuüben, und somit das monatliche Einkommen wegfällt. Wenn dann das Bestreiten des Lebensunterhalts schwieriger wird, ist die Altersvorsorge meistens die erste, die nicht mehr mit Beiträgen bedient wird.

Das Risiko der Berufsunfähigkeit für Lehrer

Wie groß das Risiko beziehungsweise die Wahrscheinlichkeit ihres Eintretens ist, zeigt die statistische Auswertung, dass jeder vierte Arbeitnehmer in seinem Leben einmal berufsunfähig wird. Dabei sind es nicht – wie oft fälschlicherweise gedacht – die Unfälle, die als häufigste Ursache gelten. Immer häufiger sind es Probleme mit dem Herzen oder der Wirbelsäule oder gerade bei Lehrern immer öfter auftretende psychische Probleme, die nicht selten zum viel besagten Burn-Out führen. Der Wegfall des Einkommens führt dann bei fehlender Absicherung zu größten finanziellen Problemen, die neben dem Lebensunterhalt auch sämtliche Zukunftspläne über den Haufen werfen und nicht zuletzt die private Altersvorsorge. Daher ist diese Absicherung natürlich ein Fall für den Bereich der Versicherungen aber hier bei der Altersvorsorge keineswegs fehl am Platze.

Eigenständige Verträge zur Absicherung des Einkommens

Eine Variante der Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit sind die eigenständigen Verträge, die einzig und alleine das Risiko absichern und eventuell dazu noch einen Teil des Beitrages investieren, um zumindest am Ende noch ein gewisses Kapital zu erhalten, wenn man während der Laufzeit das Glück behält, nicht berufsunfähig zu werden. Tritt die Berufsunfähigkeit dennoch ein, wird sofort die vorher vertraglich vereinbarte monatliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, die das nicht mehr zu verdienende Einkommen ersetzt und den Lebensunterhalt sichert.

Direkte Kombination mit der Altersvorsorge für Lehrer

Eine andere und noch viel enger mit der Altersvorsorge gekoppelte Möglichkeit, sich gegen die Berufsunfähigkeit abzusichern ist die Kombination mit einer Rentenversicherung. Hier entsteht ein Vertrag, in dem sowohl der Aufbau einer Altersvorsorge als auch der Schutz gegen die Berufsunfähigkeit eingebaut sind. Der gemeinsame Beitrag wird intern aufgeteilt in den Teil, der in die zusätzliche Rente investiert wird und den Teil, der zurückgelegt wird, um im Falle der Berufsunfähigkeit abgesichert zu sein. Bei der Absicherung sind zwei Varianten oder deren Kombination möglich. Zum einen kann die bekannte Variante der monatlichen Rente als Ersatzeinkommen vereinbart werden. Zum anderen besteht die Möglichkeit, die Beiträge zur Altersvorsorge zu schützen. Das würde bedeuten, dass das Versicherungsunternehmen im Falle der Berufsunfähigkeit die Beiträge zur Altersvorsorge weiterzahlt und die Rente trotz wegfallendem Einkommen aufgebaut wird und im Ruhestand zur Verfügung steht. Die optimale Absicherung bilden beide Bausteine, um sowohl bis zum als auch im Ruhestand bestens versorgt zu sein.

Kostenloser Altersvorsorge-Check

Welche Altersvorsorge-Variante ist die beste speziell für Dich? Wir sagen es Dir! Gib uns dafür einfach einen groben Überblick zu Deiner Person und wir lassen Dir eine Übersicht per E-Mail zukommen. Und das unverbindlich und kostenlos!

    • google logoUnsere Bewertungen bei GoogleUnsere Bewertungen bei Google

      5 Sterne basierend auf 115 Bewertungen

    KOSTENLOS
    Der Tarifvergleich ist komplett kostenlos und unverbindlich.

    UNABHÄNGIG
    Wir suchen für dich die besten Tarife aus vielen Anbietern heraus.

    SERIÖS
    Deine Daten werden von uns absolut vertraulich behandelt.

    Kombination mit Basisrente für Lehrer als optimale Lösung

    Diese Kombination mit der Altersvorsorge findet in der Basisrente eine besonders attraktive Form. Denn aufgrund der staatlichen Förderung ist es möglich, auch die Beiträge zur Berufsunfähigkeit steuerlich geltend zu machen. Dazu muss nur beachtet werden, dass die Anteile der Absicherung der Berufsunfähigkeit am Gesamtbeitrag für die Basisrente maximal 49 Prozent erreichen. Damit bildet die Rüruprente die einzige Möglichkeit, sich mit staatlicher Hilfe gegen die Berufsunfähigkeit abzusichern.

    Wissenswertes zum Beitrag der Berufsunfähigkeitsversicherung

    So unterschiedlich die verschiedenen Formen der Berufsunfähigkeit sind auch die Beiträge, die sich an so vielen unterschiedlichen Größen und Angaben orientieren, dass es unmöglich ist, einen pauschalen besten Beitrag zu bestimmen. Neben der Höhe der gewählten Absicherung wie beispielsweise der Höhe der monatlichen Rente und der Bestimmung der Laufzeit spielen auch das Einstiegsalter sowie der Gesundheitszustand zum Vertragsbeginn eine große Rolle bei der Bestimmung des monatlichen Beitrags. Mit dem hier befindlichen Formular zum Tarifvergleich kannst Du aber Deinen ganz persönlichen Beitrag für die individuellen Wünsche und Bedürfnisse berechnen und gleichzeitig den Vertrag mit den besten Bedingungen und Zukunftsaussichten finden.

    Fazit

    Die optimale private Altersvorsorge bedarf schon einer Absicherung des Einkommens während des Berufslebens. Daher ist die Berufsunfähigkeitsabsicherung ein wichtiger Bestandteil einer gut geplanten Altersvorsorge. Ganz gleich ob als eigenständiger Vertrag oder in Kombination mit einer Rentenversicherung bietet sie ein hohes Maß an Sicherheit für das monatliche Auskommen und eine finanzielle Unabhängigkeit im Alter.

    Da sich der Beitrag auch am Einstiegsalter und am Gesundheitszustand orientiert, sollte der Weg in diese Absicherung möglichst früh gestartet werden, um von günstigen Beiträgen zu profitieren. Mithilfe des Vergleichsrechners kann zudem unter allen zu den individuellen Bedürfnissen passenden Tarifen der Vertrag gefunden werden, der durch das beste Preis-Leistungsverhältnis besticht. Nutze alle hier verfügbaren Informationen für die optimale Absicherung mit Blick auf ein sorgenfreies Alter.

    Häufig gestellte Fragen

    Das könnte Dich auch interessieren:

    Kostenlose Online-Beratung für Lehrer

    Kostenlose Online-Beratung

    Vereinbare jetzt ganz einfach einen Termin zur Online-Beratung. Du benötigst dafür lediglich Deinen Computer.
    • Komplett Transparent mit Bildschirmübertragung
    • Direkter Einblick in unsere Vergleichsprogramme
    • Die Beratung ist kostenlos, unabhängig und unverbindlich

    Unser Ratgeber

    In unserem Ratgeber findest Du viele Ratschläge zum Thema Finanzen speziell für Lehrer und Referendare.

    » zum Ratgeber

    Finanztipps Newsletter

    In unserem Newsletter informieren wir Dich über alles wichtigen Finanz-Themen speziell für Lehrer und Referendare.

    » zum Newsletter

    Menü