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Basisrente für Lehrer

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Staatliche Förderungen nutzen

Im Rahmen der staatlich geförderten Altersvorsorge versucht der Staat, jeden dazu zu animieren und finanziell unter die Arme zu greifen, eine private Altersvorsorge zu starten. Diese ist enorm wichtig, weil auch bei Lehrern wie Dir die Einkünfte im Ruhestand unter den Bezügen des Berufslebens liegen werden. Da in den wenigsten Fällen im Alter wirklich weniger Geld benötigt wird, ist der Aufbau einer zusätzlichen Rente daher auch für Dich unverzichtbar. Neben der Riesterrente spielt die Basisrente eine große Rolle bei den Varianten, die der Staat unterstützt. Bei der Entwicklung dieser staatlich geförderten Altersvorsorge war der Wirtschaftsökonom Bert Rürup maßgeblich beteiligt, weshalb in dem Zusammenhang auch oft von der Rüruprente gesprochen wird.

Die Basisrente zweifellos auch für Lehrer interessant

Bei dieser Vorsorgeart stehen steuerliche Förderungen im Mittelpunkt, weshalb sich diese Möglichkeit, Geld für den Ruhestand anzusparen, besonders für Besserverdienende eignet, aber von jedem in Anspruch genommen werden kann. Die oft zitierte Meinung, die Basisrente sei nur etwas für Selbstständige stimmt so nicht, denn im Gegensatz zur Riesterrente git es keine Beschränkungen des förderberechtigten Personenkreises. Für Selbstständige ist die Rüruprente nur deshalb besonders interessant, weil sie zum einen keine Riesterrente abschließen können und zum anderen unter Umständen sehr viel mehr von steuerlichen Vorteilen profitieren können als andere. Nichts desto trotz bietet die Basisrente auch für Dich als Lehrer eine attraktive Form der Altersvorsorge, mit der Du Dich auf jeden Fall bei der Wahl der attraktivsten Variante befassen solltest.

Die steuerliche Behandlung der Beiträge bei der Basisrente für Lehrer

Wie schon angesprochen besteht der Vorteil der Rüruprente in einer steuerlichen Vergünstigung und das in sehr attraktiver Höhe. So können die jährlichen Beiträge zur Basisrente in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden, wodurch das zu versteuernde Einkommen genauso verringert wird wie die sich daraus entwickelnde Steuerlast.

Sämtliche Beiträge zur Basisrente können dabei als Sonderausgaben in der Steuererklärung angegeben werden. Dabei gibt es eine sehr hohe Obergrenze von 20.000 Euro für Alleinstehende beziehungsweise von 40.000 Euro bei Ehepartnern. Zu beachten ist bei dieser Summe, dass von diesen 20.000 Euro beziehungsweise 40.000 Euro die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung oder die Beiträge zu einer Rente eines Versorgungswerkes abgezogen werden und der dann verbleibende Rest über die Beiträge zur Basisrente zu steuerlichen Vorteilen führen kann. Ist man als Lehrer weder versicherungspflichtig in der Rentenversicherung noch ein Mitglied eines Versorgungswerkes können die gesamten 20.000 Euro oder verheiratet sogar 40.000 Euro als Beiträge für die Rüruprente eingesetzt werden und zu einer enormen Steuerersparnis führen.

Eine weitere Besonderheit bei der Berechnung des Steuervorteils ist die Tatsache, dass zunächst nicht der gesamte Teil der aufgewendeten und in den Rahmen der 20.000 Euro beziehungsweise 40.000 Euro passenden Beiträge zu steuerlichen Auswirkungen führt. Als die Rüruprente im Jahr 2005 eingeführt wurde, waren es lediglich 60 Prozent der Beiträge, die angerechnet wurden. Diese Prozentzahl wird Jahr für Jahr um 2 Prozentpunkte gesteigert, sodass im Jahre 2025 die Beiträge zu 100 Prozent steuerlich geltend gemacht werden können.

Die steuerliche Behandlung der Rentenleistung

Wie auch bei der Riesterrente führt ein solcher steuerlicher Vorteil in der Ansparphase zu einer nachgelagerten Versteuerung im Rentenbezug. Auch hier gibt es bei der Basisrente wieder eine gestaffelte Betrachtung, die abhängig von dem Jahr ist, in dem zum ersten Mal die Rentenleistung in Anspruch genommen wird. Wäre man damals im Jahre 2005 in den Ruhestand gegangen und hätte dann die Rente aus der Basisrente bezogen, hätte man 50 Prozent der Rentenzahlung mit dem persönlichen Steuersatz versteuern müssen. Bis zum Jahre 2025 steigt dieser Prozentsatz jährlich um zwei Punkte und danach bis zum Jahre 2040 um jeweils einen Punkt.

Wer also im Jahre 2040 zum ersten Mal die Leistung aus der Basisrente bezieht, wird diese zu 100 Prozent versteuern müssen. Auch hier gilt aber wieder, dass der Steuersatz dann sehr viel niedriger sein wird als der heutige, sodass die Vorteile in der Beitragsphase die Nachteile im Rentenbezug übersteigen.

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Die Basisrente für Lehrer gilt ausschließlich der Altersvorsorge

Die Basisrente dient einzig und alleine dem Zweck der zusätzlichen Vorsorge für das Alter. Aus diesem Grund hat der Staat bestimmte Regeln festgelegt, die dafür sorgen, dass die Rüruprente zu keinem anderen Zweck ge- beziehungsweise sogar missbraucht wird. Damit die staatlichen Förderungen demnach ihre Berechtigung finden, kann die Leistung frühestens mit dem Erreichen des 62. Lebensjahres erfolgen, sprich nahezu im Rentenalter.

Zudem dürfen die Leistungen lediglich im Rahmen einer lebenslangen Rentenzahlung erfolgen, die verhindern, dass das Vertragsguthaben schon zu Beginn des Ruhestands aufgebraucht wird. Weiterhin ist die Rüruprente nicht übertragbar, veräußerbar und beleihbar. Selbst bei einer Insolvenz darf nicht auf das bis dahin angesammelte Guthaben zugegriffen werden, sodass auch eine Zahlungsunfähigkeit nicht verhindert, dass im Ruhestand zumindest ein gewisses Vertragsguthaben zur Verfügung steht, um daraus die zusätzlichen Rentenzahungen finanzieren zu können.

Mit staatlicher Hilfe die Berufsunfähigkeit absichern

Die Berufsunfähigkeit ist eine der größten Gefahren, die im Berufsleben auf einen zukommen kann. Gerade Du als Lehrer unterliegst dabei einem immer weiter ansteigenden Risiko, weil immer häufiger Lehrer vor allem aus psychischen Gründen ihren Beruf nicht mehr ausüben können und somit berufsunfähig oder als Besonderheit bei Beamten oder Angestellten des öffentlichen Dienstes dienstunfähig werden.

Die Absicherung durch eine private Berufs- beziehungsweise Dienstunfähgkeitsversicherung wird immer wichtiger, um in einem solchen Fall ausreichend finanzielle Mittel zu behalten, um seinen Lebensunterhalt bezahlen und sich seinen gewohnten Lebensstandard weiterhin leisten zu können.

Die Basisrente bietet die einzige Möglichkeit, eine solche Absicherung mit staatlicher Unterstützung, nämlich der angesprochenen Steuererleichterung abzuschließen. So kann die Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden und der gesamte Beitrag kann steuerlich geltend gemacht werden, wenn der Beitrag zur Absicherung der Berufsunfähigkeit in diesem gekoppelten Vertrag maximal 49 Prozent des Gesamtbeitrags ausmacht.

Der optimale Beitrag für die Basisrente von Lehrern

Eine Aussage über den optimalen Beitrag für die Basisrente kann nicht pauschal getroffen werden. Jeder muss für sich selber entscheiden, wie viel Geld er für den Ruhestand zurücklegen möchte und kann. Es gibt Faustformeln, die besagen, dass man ungefähr 10 Prozent seines Einkommens in die Altersvorsorge investieren soll. Aber selbst wenn man diese Zahl als Anhaltspunkt nimmt, kommt es immer noch darauf an, wie man seine Mittel für die zusätzliche Rente unter den vielen verschiedenen Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge aufteilt.

Wichtig bei der Suche nach dem optimalen Beitrag ist die Beachtung der maximal geförderten Summe und die maximale Höhe einer eventuell integrierten Berufsunfähigkeitsabsicherung, um seine Vorteile möglichst optimal auszunutzen. Mit dem hier verfügbaren Formular kannst Du aber einen Vorgeschmack erhalten, wie hoch die steuerlichen Vergünstigungen und auch die Leistungen im Alter mit der Basisrente werden können und welche Anbieter dabei am günstigsten und am ertragreichsten sind.

Fazit

Eine attraktive Altersvorsorge aufbauen und dabei auch noch die Steuerlast des beruflichen Alltags senken sind genau die richtigen Beschreibungen, die das Wichtigste in Bezug auf die Basisrente zum Ausdruck bringen. Gleichzeitig kann eine staatlich geförderte Berufsunfähigkeit kombiniert werden, sodass man sich sowohl eine Absicherung des Einkommens während des Berufslebens als auch eine zusätzliche Rente für die Zeit danch aufbaut.

Mithilfe eines Vergleichrechners ist es zudem möglich, sich den für einen individuell am besten passenden und attraktivsten Anbieter herauszusuchen, der einen sowohl von den Leistungen als auch von den dafür aufzuwendenden Beiträgen überzeugt.

Häufig gestellte Fragen zur Basisrente für Lehrer

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