VERSICHERUNGEN

Dienstunfähigkeits­versicherung für Referendare

  • Die Versicherung leicht und verständlich erklärt
  • Hilfreiche Tipps und Tricks speziell für Referendare
  • Kostenloser und unverbindlicher Tarifvergleich
  • Beantwortung häufig gestellter Fragen (FAQ)

Alles Wichtige im Überblick

Wir haben dir die wichtigsten Informationen rund um die Dienstunfähigkeits­versicherung speziell für Referendare kurz zusammengefasst. Informiere dich jetzt über die Versicherung und komme gerne für den Wunsch nach einem kostenlosen Tarifvergleich direkt auf uns zu.

Kurz erklärt

Die Dienstunfähigkeitsversicherung gehört mit zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie sichert deine Existenz ab, solltest du dienstunfähig werden und die staatlichen Leistungen für deinen Lebensunterhalt nicht ausreichen. Wir erklären dir, worauf du beim Abschluss achten solltest, weshalb anonyme Risikovoranfragen so wichtig sind, was es mit der „echten DU-Klausel“ auf sich hat und weshalb insbesondere Referendare finanzielle Vorteile beim Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung haben.

Wichtige Eckdaten

Die Versicherung wird sogar vom Staat empfohlen.
Versicherung zahlt bei Dienstunfähigkeit.
Lehrer werden überdurch­schnittlich oft dienstunfähig.
Rentenhöhe und Laufzeit müssen selbst bestimmt werden.
Referendare erhalten meist sehr gute Konditionen.
Monatliche Beiträge starten bei ca. 25 Euro.

Ist eine Dienst­unfähigkeits­­versicherung bereits für Referendare sinnvoll?

Eine Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung ist schon im Referendariat extrem wichtig. Als LehrerIn (und auch schon im Referendariat) hast du ein besonders hohes Stresslevel und bist überdurchschnittlich stark von einer Dienstunfähigkeit betroffen (ca. 20-30% aller LehrerInnen werden dienstunfähig). Im Referendariat hast du noch keine Absicherung vom Dienstherrn, da der Dienstherr dir im Falle der Dienstunfähigkeit i.d.R. erst nach 5 Jahren eine Mindestversorgung zahlt. Aber auch wenn du die Versorgung vom Dienstherrn erhältst, reicht diese in den allermeisten Fällen nicht aus, um davon gut leben zu können. Ein früher Abschluss der Dienstunfähigkeitsversicherung im Referendariat ist sehr wichtig, um dir günstige Einstiegsbeiträge zu sichern. Außerdem sorgst du damit bereits clever vor, falls hinzukommende Vorerkrankungen den späteren Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung erschweren würde. Wenn du die Versicherung nämlich einmal abgeschlossen hast, sind automatisch alle späteren Erkrankungen und deren Folgen komplett abgesichert. Schließe daher am besten bereits im Referendariat eine Dienstunfähigkeitsversicherung ab.

Gute Gründe

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist existentiell und so wichtig, dass diese sogar vom Staat empfohlen wird.

Insbesondere LehrerInnen haben aufgrund der hohen Belastung ein überdurchschnittlich hohes Risiko der Dienstunfähigkeit.

Die finanzielle Absicherung durch den Staat reicht im Falle einer Dienstunfähigkeit in den meisten Fällen leider nicht aus.

Je jünger, desto gesünder und dementsprechend günstiger ist die Versicherung. Ein frühzeitiger Abschluss ist absolut empfehlenswert.

Dienstunfähigkeitsversicherung für Referendare: Sinnvoll?
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Die Versorgungslücke bei Referendaren und Lehrern im Falle einer Dienstunfähigkeit

Als Versorgungslücke wird die Differenz zwischen deinem Einkommen und des Ruhegehalts (im Fall einer Dienstunfähigkeit) bezeichnet. Wirst du dienstunfähig, so reicht das Ruhegehalt in der Regel nicht aus, um deinen Lebensstandard halten zu können. Vor allem zahlt der Staat lediglich Bematen auf Lebenszeit eine Rente, Beamte auf Widerruf und Probe besitzen sogar gar keinen Anspruch auf ein Ruhegehalt. Im schlimmsten Fall bekommst du sogar ein existentielles Problem, weshalb der Staat jedem eine Berufs- bzw. Dienstunfähigkeitsversicherung empfiehlt. Wirst nun dienstunfähig und besitzt eine Dienstunfähigkeitsversicherung, so zahlt dir diese eine monatliche Rente – ob zusätzlich zum oder ohne Ruhegehalt. Wie hoch diese monatliche Rente genau sein soll, kannst du selbst bestimmen. Angenommen dir fehlen 1.000 Euro zum Leben, so solltest du dies beim Abschluss deiner Versicherung berücksichtigen.

  • Beamte auf Widerruf

    Beamte auf Widerruf werden bei krankheitsbedingter Dienstunfähigkeit entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Sie erhalten keinerlei Leistungen des Dienstherren.

  • Beamte auf Probe

    Auch Beamte auf Probe werden bei krankheitsbedingter Dienstunfähigkeit entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Sie erhalten ebenfalls keinerlei Leistungen des Dienstherren.

  • Beamte auf Lebenszeit

    Bei krankheitsbedingter Dienstunfähigkeit und nach einer Wartezeit von 5 Jahren, erhält der verbeamtete Lehrer ein Ruhegehalt, welches von der geleisteten Dienstzeit abhängt und sich jährlich steigert.

Dienstunfähigkeitsversicherung für Referendare: Versorgungslücke
Hauke Simonsen

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Die Kosten einer Dienstunfähig­keits­versicherung für Referendare

Im Referendariat ist meist nicht viel Geld übrig, das kennt wohl jeder. Aus diesem Grund sollte die Dienstunfähigkeitsversicherung natürlich so günstig wie möglich sein, jedoch trotzdem alle wichtigen Leistungen enthalten, damit die Versicherung im Falle einer Dienstunfähigkeit auch wirklich greift und zahlt. Neben der gewünschten Rente und der Laufzeit (welche du selbst festlegen kannst), spielt deine bisherige Krankenakte eine ganz entscheidene Rolle. Denn die Versicherer möchte hier Einblick erhalten und berechnet u.a. auf Basis dieser die Wahrscheinlichkeit deiner Dienstunfähigkeit. Im Referendariat bist du oft noch „relativ jung“ und deine Akte ist verhältnismäßig leer, was sich wiederum sehr positiv auf die monatlichen Kosten auswirkt – bei frühzeitgem Abschluss.

Individuelle Kosten

Bei den Versicherern gibt es leider keine Pauschalpreise für Dienstunfähigkeitsversicherungen. Dies hängt damit zusammen, dass jede Versicherung individuell anhand deines Eintrittalters, deines Berufes und Gesundheitszustandes sowie der gewünschten Rentenhöne und der Laufzeit deinen monatlichen Beitrag berechnet. Vor allem bei Vorerkrankungen fallen oft Risikozuschläge an, welche die Kosten in die Höhe treiben können.

  • Keine Versicherung bietet Pauschalpreise an
  • Rentenhöhe und Laufzeit kannst du selbst bestimmen
  • Vor allem Referendare erhalten oft sehr gute Konditionen
  • Jede Versicherung berechnet die Preise anders
Dienstunfähigkeitsversicherung für Referendare: Beispiel Kosten

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Welche ist die beste und zugleich günstigste Dienstunfähigkeitsversicherung speziell für dich als ReferendarIn? Wir sagen es dir! Gib uns dafür einfach einen groben Überblick zu deiner Person und wir lassen dir eine Übersicht per E-Mail mit den besten Angeboten zukommen uns sagen dir, worauf du unbedingt achten musst. Und das unverbindlich und kostenlos!

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    Die Gesundheits­prüfung bei der Dienstunfähig­keits­versicherung

    Beim Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung werden im Antrag Gesundheitsfragen gestellt, die du im Antragsformular beantworten musst. Dabei geht es meistens um die Krankheiten und Arztbesuche der letzten 5 Jahre und speziell im Krankenhaus oft um die letzten 10 Jahre. Je nach Vorerkrankungen kann der Versicherer dann bestimmte Krankheiten oder Körperteile vom Versicherungsschutz ausschließen oder Beitragszuschläge verlangen oder bei schwereren Vorerkrankungen sogar komplett ablehnen. Bei Vorerkrankungen ist es sinnvoll, bei verschiedenen Anbietern zu prüfen, zu welchen Konditionen du versichert werden kannst.

    Anonyme Risikovoranfragen

    Jeder Versicherer bewertet Vorerkrankungen unterschiedlch. So kann der eine Versicherer z.B. eine Pollenallergie als kritisch bewerten und verlangt zusätzliche Kosten von 20%, ein anderer sieht hier keine Probleme und nimmt dich ganz normal auf.

    Je nachdem welche Vorerkrankungen du hast, ist es sinnvoll anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern zu stellen, um festzustellen, zu welchen Konditionen du versichert werden kannst. Bei diesen anonymen Voranfragen helfen wir dir selbstverständlich.

    • Wenige Vorerkrankungen haben positiven Einfluss auf die Beiträge
    • Je jünger du bist, desto weniger Vorerkrankungen besitzt du i.d.R.
    • Durch anonyme Risikovoranfragen sparst du Mehrkosten

    TIPP
    Wichtige DU-Klausel
    Referendare und Lehrer sollten unbedingt darauf achten, dass ihr Vertrag eine „echte DU-Klausel“ enthält. Hat dein Dienstherr deine Dienstunfähigkeit anerkannt, verlangt die Versicherung keine weiteren Informationen bzgl. Grad und Dauer der Einschränkung und zahlt dir deine Rente.


    So gehst Du beim Abschluss einer Dienstunfähig­keits­versicherung vor

    Die Dienstunfähigkeitsversicherung gehört mit zu den komplexesten Versicherungen. Wir unterstützen dich gerne bei der Auswahl des richtigen Anbieters und schauen mit dir gemeinsam, wie hoch deine Absicherung ausfallen und wie lang der Vertrag laufen sollte. Außerdem stellen wir für dich anonyme Risikovoranfragen bei den besten Anbietern und finden so die optimale Versicherung für dich. All das kostenlos, unverbindlich und komplett transparent. Gerne geben wir dir online via Bildschirmübertragung Einblick in unsere Spezialprogramme und erklären dir alle Einzelheiten und achten dabei auf wichtige DU-Klausel.

    Vorgehen Vertragsabschluss

    • Bedarf ermitteln

      Gemeinsam ermitteln wir mit dir, wie viel Rente du im Falle einer Dienstunfähigkeit benötigst und wie lange der Vertrag laufen sollte.

    • Anbieter vergleichen

      Wir vergleichen zusammen die besten Anbieter für Referendare und finden für dich die individuell beste Lösung.

    • Antrag stellen

      Wir helfen dir beim Beantragen der Versicherung und dem Ausfüllen der Gesundheitsfragen und evtl. Risikovoranfragen vorab.

    • Versicherung abgeschlossen

      Wir reichen den Antrag für dich bei der Versicherung ein und geben dir Rückmeldung, sobald die Versicherung den Vertrag erhalten und angenommen hat.

    TIPP
    Unabhängige Beratung
    Nur unabhängige Berater (wie wir es sind) können zwischen allen Versicherungsanbietern wählen. Nichts wäre schlimmer, als wenn du eine Dienstunfähigkeitsversicherung besitzt, die aufgrund des Kleingedruckten jedoch nicht im Fall der Fälle greift…


    Unsere Bewertungen bei Google

    In der Vergangenheit durften wir bereits viele Lehrer und Referendare beraten – die meisten davon direkt online mit Bildschirmübertragung. Nachfolgend findest Du einen Auszug mit Bewertungen von Nutzern, die mit uns in Kontakt getreten sind und die wir beraten durften. Die über 120 Bewertungen sind zu 100% echt und können von dir direkt auf unserem Google Profil eingesehen werden. Überzeuge dich selbst und nimm Kontakt mit uns auf!

    Die Beratung von Herrn Simonsen gefiel mir sehr gut, da sie nachvollziehbar und gut visualisiert war. Man muss keine Scheu haben Fragen zu stellen und... weiterlesen

    Judith S. Avatar
    Judith S.
    4 days ago

    Aufgrund der guten Bewertungen hier, habe ich einen Termin mit Herrn Simonsen gemacht und wurde nicht enttäuscht. Er hat sich gut an die momentane Situation... weiterlesen

    Hannah G. Avatar
    Hannah G.
    1 month ago

    Hauke Simonsen hat uns mit der Riesterrente sehr weitergeholfen. Sehr nett und fachlich kompetent.

    Falls wir eine neue Versicherung brauchen, melden wir uns bei ihm.

    Clau M. Avatar
    Clau M.
    2 months ago

    Top Beratung. Alle Fragen zu einer Privathaftpflichtversicherung umfassend beantwortet. Da fühlt man sich in den richtigen Händen.

    Tom N. Avatar
    Tom N.
    2 months ago

    Sehr gute Beratung, alles perfekt

    Sebastian S. Avatar
    Sebastian S.
    3 months ago

    Zunächst war ich etwas verwundert über die ausschließlich positiven Bewertungen. Ich habe trotzdem den Kontakt gesucht und bin froh darüber.
    Die Antworten waren stets zeitnah....
    weiterlesen

    t. s. Avatar
    t. s.
    3 months ago

    NOCH EINMAL ZUSAMMENGEFASST
    Checkliste Versicherung

    • Die Dienstunfähigkeitsversicherung gehört mit zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt und ist absolut sinnvoll.
    • Vor allem Referendare erhalten meist aufgrund ihres frühen Eintrittalters sehr gute Konditionen bei den Anbietern.
    • Selbst bestimmt werden müssen die gewünschte monatliche Rente sowie die Laufzeit des Vertrages – gerne gemeinsam mit uns.
    • Bei Vorerkrankungen können anonyme Risikovoranfragen dir helfen herauszufinden, wer dich zu den besten Konditionen versichert.
    • Die beste Kombination aus Preis und Leistungen sollten ausschlaggebend für den richtigen Versicherer sein.
    • Lasse dich unbedingt von einem unabhängigen Berater unterstützen, der sich mit dem Kleingedruckten im Vertrag auskennt.

    Häufig gestellte Fragen

    Wir beantworten dir nachfolgend die am häufigsten gestellten Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung speziell für Referndare. Komme gerne auf uns zu, falls du noch offene Fragen hast oder wir dir einen kostenlosen Tarifvergleich erstellen dürfen.

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