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Krankenversicherung für Referendare

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Große Vorteile bei der Krankenversicherung für Referendare

Das Referendariat, das auch als Vorbereitungszeit benannt wird, findet als Berufseinstieg direkt im Anschluss an das Studium statt und macht Dich zum Beamten auf Widerruf. Aufgrund des Gesetzes, mit dem seit 2009 für jeden die Pflicht zum Abschluss einer Krankenversicherung beschlossen wurde, muss sich auch der Referendar krankenversichern. Auch in dieser Position stehen Dir die beiden Varianten der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung zur Verfügung. Bevor Du Dich damit beschäftigst, welche Möglichkeit für Dich die optimale ist, muss zunächst geklärt werden, ob überhaupt das Recht zur freien Wahl besteht und diese überhaupt Sinn macht. Kannst Du in den Genuss der PKV kommen, so ist diese Variante häufig aufgrund der Beihilfe die beste Lösung für Dich.
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Die verschiedenen Szenarien der Versicherungspflicht für Referendare

Zunächst ist festzustellen, dass der Beginn der Vorbereitungszeit bewirkt, dass Du als Referendar zum Beamten auf Widerruf wirst und somit durch den Beamtenstatus von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreit wirst. Demnach besteht also die freie Wahlmöglichkeit und der Weg in die private Krankenversicherung steht Dir offen, allerdings zunächst einmal sicher nur für die Zeit des Referendariats.

Danach gibt es wieder verschiedene Szenarien, die nach dem Referendariat auftreten können. Der optimale Zustand wäre für Dich die sofortige Einstellung als Beamter, durch den es bei der nicht vorhandenen Versicherungspflicht in der GKV bleibt und die private Krankenversicherung fortgeführt werden kann. Immer häufiger werden Referendare aber auch als Lehrer im Angestelltenverhältnis übernommen, was bei einem anfangs noch nicht so hohen Gehalt wieder dazu führt, dass Du Dich gesetzlich versichern müsstest und erst beim Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze wieder die Wahl hast, in eine private Krankenversicherung zu wechseln.

Neben diesen Möglichkeiten kann es auch immer dazu kommen, dass sich nach der Vorbereitungszeit nicht sofort ein Job als Lehrer findet. Meldest Du Dich in dieser Zeit dann arbeitslos, kommt sofort wieder die Versicherungspflicht für die GKV zum Tragen, sodass die Private Krankenversicherung beendet werden muss. Alternativ kannst Du darauf verzichten, Dich arbeitssuchend zu melden und die PKV aus eigenen Mitteln weiterführen. Dies bedeutet natürlich durch das ausbleibende Arbeitslosengeld und die zusätzlich zu tragenden Versicherungsbeiträge eine große finanzielle Herausforderung. Daher sollte diese Variante am besten nur gewählt werden, wenn schon eine Anstellung in naher Zukunft in Aussicht steht, sodass diese finanzielle Belastung voraussichtlich nur für absehbare Zeit auftreten wird.

Die extra günstige Form der PKV für Referendare

Der Schutz der privaten Krankenversicherung steht Referendaren zu besonderen Konditionen zur Verfügung. Die wählbaren Leistungen sind dieselben wie für Lehrer, die Beiträge allerdings sehr viel geringer. Das liegt daran, dass die privaten Krankenversicherung Tarife für Referendare anbieten, die keinerlei Altersrückstellungen beinhalten. Diese sind normalerweise dafür da, um über die vielen Jahre hinweg dafür zu sorgen, dass die Steigerungen der monatlichen Beiträge im Alter nicht zu unbezahlbaren Belastungen führen. Da Referendare aber eventuell sowieso zunächst nur für einen bestimmten Zeitraum privat versichert sind, wird auf diese Zusatzleistung verzichtet und im Gegenzug ein attraktiver Beitrag angeboten, der zudem optimal zu dem noch geringen Einkommen eines Referendars passt.

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Die Sicherung des optimalen Krankenversicherungsschutzes für Referendare zum Wohle der Gesundheit

Für den Fall, dass eine gesetzliche Krankenversicherung zur Pflicht wird, ein zukünftiger Wechsel in die private Krankenversicherung aber auf jeden Fall eine Option bleiben soll, gilt es schon heute, sich optimale Konditionen für einen späteren Abschluss der PKV zu sichern. Das ist im Rahmen der sogenannten Anwartschaftsversicherung möglich. Das Prinzip dieser Anwartschaftsversicherung ist sehr einfach. Mit dem Abschluss werden die heutigen Angaben zum Gesundheitszustand und eventuellen Vorerkrankungen aufgenommen und so gesehen eingefroren. Ganz gleich wie viele Jahre es dann bis zum Wechsel in die private Krankenversicherung dauert, bilden diese die Grundlagen für die Beitragsberechnung. Somit ist es dann für den Preis und auch für die Annahme des Vertrags egal, ob es in der Zwischenzeit zu Erkrankungen oder sonstigen Verschlechterungen des Gesundheitszustands gekommen ist.

Fazit

Da jeder eine Krankenversicherung abschließen muss, ist dieses Thema auch für Referendare unverzichtbar. Gerade diese Episode im Berufsleben ist gefüllt mit verschiedenen Aspekten, die bezüglich der Wahl der Versicherung von großer Bedeutung sind.

Dabei ist es besonders wichtig, möglichst alle Chancen zu nutzen, die einen zu einem optimalen Versicherungsschutz führen können. Der optimale Versicherungsschutz ist ohne Zweifel die Absicherung über die PKV. Bei der Freude über die freie Wahlmöglichkeit zu Beginn der Vorbereitungszeit sollte dabei niemals vergessen werden, dass dieser Zustand nur vorübergehend sein kann und Informationen für eventuelle Zwischenlösungen gesammelt werden sollten, um jederzeit die besten Leistungen für seine Gesundheit vor Augen zu haben.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

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